Obtenir un crédit Intilaka (Partie 2): comment bien préparer le Business Plan de son projet ?

L’objectif est de réduire le risque perçu par les banques, et donc les garanties demandées.

L’un des principaux problèmes soulevés par les banques au Maroc lorsqu’il s’agit d’accorder un crédit à une petite entreprise, c’est le manque d’informations fiables que ces sociétés fournissent sur leur société d’une part, et sur la viabilité du projet à financer d’autre part. Si les informations ne sont pas suffisantes, ou ne mettent pas en valeur les forces de l’entreprise, alors le risque perçu est élevé, et les garanties demandées sont alors importantes (caution, nantissement fonds de commerce ou autre).

Pour que les garanties demandées soient à minima moins importantes, une des solutions avancées est de favoriser l’accompagnement non financier des entrepreneurs, pour que les projets élaborés soient viables, et que les banques sollicitées considèrent le projet « bancable ».

En effet, les banques sont à la recherche de projets à financer, que ce soit des projets de petites entreprises existantes ou des projets de jeunes promoteurs. Lorsque le projet qui leur est présenté est bien structuré, dont la viabilité est démontrée, « il n’y a pas de raison qu’elles [les banques] ne le finance pas », comme l’avance un banquier cité par L’économiste.

Comment préparer un business plan et un dossier de financement complet ?

Avoir un expert-comptable et des états financiers est une première étape indispensable pour établir un lien de confiance avec une banque ou tout autre organisme de financement.

L’étape suivante est de préparer un business plan qui prouve que votre projet est « bancable », et de constituer un dossier complet. Cela va renforcer la crédibilité et le sérieux de la démarche de recherche de financement. 

Un business plan et un dossier complet, précis et simple pour une banque est clé pour convaincre de la viabilité du projet.

Nous présenterons dans un prochain article les grandes lignes à suivre pour réaliser un dossier complet qui met en avant les forces sur projet, et ainsi maximiser les chances d’obtenir un crédit ou tout autre financement pour une entreprise.

Parlez-nous de votre projet et de votre besoin. Notre analyse est gratuite, nous serons ravis de pouvoir vous aider.

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Obtenir un crédit Intilaka (Partie 1) : Le modèle de business plan à suivre

Les business plans que l’équipe de Zaina réalise pour ses clients suit la méthodologie détaillée ci-dessous. Pour rappel, Zaina vous accompagne jusqu’à l’obtention du déblocage de votre crédit : du business plan jusqu’à la gestion des échanges avec les banques.

Un business plan bien réalisé permet de gagner la confiance des banques, que ce soit pour un crédit classique ou pour le programme Intilaka.

Pour une petite société, un dossier complet et un business plan clair sont très important pour gagner la confiance de vos interlocuteurs, et donc d’obtenir plus facilement et à de meilleures conditions un crédit de la part d’une banque. La confiance en l’entrepreneur et en son projet sera le principal moteur de décision d’octroi d’un financement.

En effet, c’est grâce au business plan que la banque ou tout autre investisseur potentiel va comprendre le projet et l’activité, et donc juger de sa viabilité. Un business plan complet avec les informations présentées dans cet article permet en effet à l’interlocuteur de maîtriser les risques de défaillance du projet. Si les risques ne sont pas identifiés par l’interlocuteur, il est naturel que le financement ne soit pas octroyé.

Quelles sont les informations à présenter dans un business plan et comment le réaliser efficacement ?

Un business plan est un document dont l’objectif est d’abord de concrétiser une vision, un concept, puis de vendre la viabilité d’un projet d’entreprise (création d’entreprise, reprise d’entreprise, développement interne d’une entreprise, franchise etc.).

Avant de rédiger ce document, il est important d’avoir d’abord défini et analysé son marché, et de maîtriser les besoins et les attentes de la cible de clients identifiée. Cette analyse peut être appuyée par plusieurs sources comme les organismes publiques qui rendent publiques leurs études, les cabinets d’études ou les sites web spécialisés dans le secteur en question.

Ensuite, avant de plonger dans la rédaction de votre business plan :il est nécessaire de garder constamment en tête que c’est un travail indispensable à réaliser avec soin, qui peut certes prendre un certain temps, mais qui vous en fera gagner bien plus à l’avenir : à la fois au cours des échanges avec vos interlocuteurs financiers, mais aussi au cours du pilotage de votre entreprise

il existe des modèles de business plan sur internet qui peuvent vous aider à aller plus vite. Certains modèles peuvent être d’ores et déjà adaptés à votre secteur. S’agissant du business plan financier, des outils en ligne peuvent vous en faciliter la réalisation

Le guide le plus complet que nous avons identifié au Maroc a été préparé par Dar Al Moukawil (Attijariwafa bank), que vous pouvez trouver su ce lien : Guide détaillé pour réaliser un business plan

En synthèse, voici les informations à présenter dans un business plan :

  1. Résumé du projet et fiche signalétique : à réaliser à la fin de la rédaction. Il synthétise l’ensemble du business plan, pour convaincre d’entrée le lecteur de la pertinence globale du projet, et susciter son intérêt pour lire la suite du document
  2. Présentation du ou des porteurs de projet : il s’agit ici de convaincre l’interlocuteur de vos compétences, de la pertinence de vos expériences par rapport au projet envisagé, et de montrer la complémentarité des profils s’il y a plusieurs dirigeants
  3. Présentation de la pertinence du projet : cette section développe l’opportunité identifiée et la naissance du concept. Elle détaille alors les besoins auxquels le projet répond, et pourquoi la réponse apportée est pertinente par rapport à l’offre existante sur le marché
  4. Présentation du marché : cette partie présente la nature des clients ciblés, la zone géographique ciblée, la taille du marché et son évolution, la concurrence existante et tout autre élément tangible justifiant que le marché existe.
  5. Produits et services : présentation simple des produits et services vendus, avec la valeur ajoutée apportée à chaque type de client
  6. Stratégie commerciale et marketing : cette section inclut les objectifs chiffrés à atteindre en termes de ventes, avec le plan d’action envisagé pour y arriver (quels canaux de commercialisation, quelle politique de prix, quels messages pour la cible, quelles ressources commerciales, quelles campagnes de communication et quel budget de communication, etc.)
  7. Organisation logistique : il s’agit ici de détailler le processus de production et de vente de vos produits et services (production, approvisionnement, processus opérationnels clés, ressources matérielles, sites de production éventuels, sites de stockage éventuels etc. Le tout avec les coûts associés)
  8. Organisation Humaine : un organigramme avec les fonctions de chaque membre de l’équipe montrera que la société dispose des ressources nécessaires pour se développer. Ne pas hésiter à indiquer pour chaque personne son expérience dans le secteur en question, ou toute information qui prouvera sa forte utilité dans l’organisation
  9. Risques identifiés : il n’existe pas de projet sans risques. Le mieux est de les présenter dans une section dédiée à vos interlocuteurs, en prévoyant des plans d’action alternatifs à chaque risque identifié. Cela renforcera le lien de confiance avec votre interlocuteur et le réalisme de votre projet
  10. Business plan financier : ce document chiffré présente les hypothèses de l’activité ou du projet de développement de votre entreprise. Il doit montrer l’équilibre général attendu sur le projet (viabilité, rentabilité), et la pertinence des hypothèses commerciales et financières retenues pour parvenir à cet équilibre
  11. Annexes : indépendamment de tous les éléments évoqués ci-dessus, tout élément appuyant le sérieux du projet et de son promoteur seront utiles (par exemple des lettres de recommandation, des lettres d’intention de la part de futurs partenaires ou clients, etc.)

N’hésitez pas à nous parler de votre projet et de votre besoin. Notre analyse est gratuite et nous serons ravis de pouvoir vous aider :

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Zaina facilite l’accès au financement (crédit Intilaka, leasing, subventions, etc.) pour les créateurs d’entreprises et les TPEs au Maroc – Lisez notre interview dans La Vie Eco !

Retrouvez ci-dessous l’interview de nos fondateurs, à lire également en format électronique en cliquant sur le lien suivant : La Vie éco
Nous parlons des problématiques rencontrées par nos clients et comment notre accompagnement de bout en bout, de la création du Business Plan au déblocage du crédit, augmente les chances de succès de leur démarche.

https://www.lavieeco.com/journal-electronique/#lve-pdf-19-novembre-2021/20/

Vous avez un besoin en financement pour votre projet ou votre entreprise au Maroc ? Vous avez besoin de réaliser un business plan ? Contactez notre équipe en cliquant ci-dessous pour échanger sur votre besoin.

 
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Obtenir un crédit Intilaka (Partie 3) : votre projet est peut-être éligible.

Voici des informations que vous n’aviez peut-être pas !

Après plus d’un an à accompagner nos clients dans la réalisation de Business plan Intilaka pour l’obtention du crédit, vous trouverez dans cet article des informations que nous apprenons sur le terrain lorsque nous échangeons avec les banques sur les dossiers Intilaka.

1. Intilaka peut financer les factures de fournisseurs étrangers. Attention à prévoir le paiement de la RAS (retenue à la source), qui s’élève à 10% du montant de la facture HT, ainsi que l’auto-liquidation de TVA de 20%.

2. Les entreprises individuelles sont finançables par Intilaka

3. Si vous avez déjà obtenu un crédit Intilaka d’un montant inférieur à 1,2 MDH, alors vous pouvez réaliser une demande de financement Intilaka complémentaire (la somme des crédits ne devant pas dépasser 1,2 MDH), et ce un an après la signature du premier crédit.

4. Intilaka peut financer le besoin en fonds de roulement (salaires, loyers, matières premières, etc.) :

  • A hauteur de 10% du montant du financement si vous vous lancez (avec un plafond de 50 000 MAD)
  • Sans maximum établi si vous êtes une société existante et que vous avez déjà réalisé un apport important dans l’entreprise, ou que vous réalisez du chiffre d’affaires assez significatif pour justifier la demande.

Vous vous posez d’autres questions ? Vous souhaitez un Business Plan Intilaka pour demander un crédit ? N’hésitez pas à nous contacter pour échanger gratuitement sur votre besoin !

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« Relance TPE » et «Damane Relance» : Produits phares attendus pour la relance de l’économie au Maroc.

 

Les membres du comité du CVE (Comité de veille économique) ont adopté le 21 mai 2020 un plan de financement de la phase de reconstruction de l’économie marocaine après ‘la’ crise sanitaire : Damane Relance. Le plan comprend un mécanisme de garantie gouvernementale pour financer la phase de reconstruction de toutes les entreprises publiques et privées touchées par la pandémie.

Dans ce contexte, le CVE a annoncé deux instruments de garantie différents :

« Relance TPE » : ce dispositif financier sera réservé aux petites entreprises (TPE) dont le chiffre d’affaires n’excède pas 10 millions de dirhams. La garantie de l’Etat est à hauteur de 95%. Ces prêts peuvent représenter 10% du chiffre d’affaires annuel.

« Damane Relance » : s’adressera aux entreprises dont le chiffre d’affaires est supérieur à 10 millions de dirhams. La garantie de l’État variera entre 80 et 90% selon la taille de l’entreprise. Ces prêts peuvent atteindre un mois et demi de chiffre d’affaires pour les entreprises industrielles et un mois pour les autres entreprises. Afin de contribuer à réduire les délais de paiement, 50% du prêt devrait être utilisé pour payer les fournisseurs sur proposition de Confédération Générale des Entreprises Du Maroc CGEM.

 « Damane Oxygène» : s’adresse principalement aux très petites, petites et moyennes entreprises dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 200 millions de DH, tous secteurs confondus y compris les auto-entrepreneurs, le taux appliqué à Damane Oxygène est de 4%.

Afin d’alléger les flux de trésorerie, notamment des petites et moyennes entreprises, il a également été décidé d’accélérer le paiement des dettes de certaines institutions publiques et sociétés.

Notre équipe chez Zaina se positionne comme un acteur clé dans l’accompagnement à la relance  des TPEs et PMEs au Maroc, et en particulier dans l’obtention de ces prêts garantis par l’Etat.

Contactez-nous pour échanger sur votre besoin. Notre équipe est déterminée pour aider les TPEs et PMEs à obtenir les moyens nécessaires au redémarrage de leur activité.

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Le programme Intelaka : Un dispositif sans précédent de crédit bancaire pour encourager l’entrepreneuriat au Maroc

 

En réponse aux hautes orientations de sa majesté le roi Mohamed VI, que dieu l’assiste, le programme Intelaka a été mis en place pour accompagner les jeunes entreprises et les créations d’entreprise au Maroc. Ce dispositif de financement s’appuie sur un fonds doté de 8 milliards de Dhs pour octroyer des crédits aux conditions exceptionnelles à ces jeunes entreprises, et en accélérer ainsi le déploiement.

En réponse à cette initiative royale, depuis le lancement du programme, Zaina a accompagné de nombreuses jeunes entreprises et porteurs de projets dans la constitution de leurs dossiers, et notamment dans la réalisation de leurs business plans. L’équipe de Zaina interagit par la suite avec les interlocuteurs bancaires pour défendre les projets et répondre aux demandes d’information diverses des banquiers. Ces jeunes entreprises ont en effet par définition besoin d’un accompagnement à plusieurs niveaux pour mener à bien leur projet : Zaina se positionne à l’étape critique du financement, pour maximiser les chances de ces entreprises d’obtenir les moyens nécessaires à leur développement.

Le dispositif Intelaka appelle à la mobilisation de tous les acteurs de l’économie nationale pour l’accompagnement des jeunes porteurs de projets. «L’idée est de donner l’oxygène à la toute petite entreprise qui se crée, sachant que le remboursement se fera sur 5 ans, une fois l’entreprise aura dépassé la période des difficultés et en cas de succès», déclare Hicham Zanati Serghini, Directeur Général de la CCG (Caisse Centrale de Garantie).

Ce produit de la CCG permet de garantir gratuitement et à hauteur de 80% un crédit d’investissement contracté auprès de sa banque. Il est applicable à tous les secteurs d’activités (hormis la promotion immobilière) jusqu’à 1,2 million de dirhams à un taux de 2% sans frais de dossier. Ce dispositif financier s’adresse aux auto-entrepreneurs, aux jeunes diplômés, aux micros et très petites entreprises, ayant moins de 5 ans d’activité, et aux petites entreprises exportatrices vers l’Afrique.

Comme indiqué par le ministre des Finances et le wali de Bank Al-Maghrib, la composante-accompagnement est essentielle dans ce dispositif. La finalité est de capter et de renforcer les chances de succès des projets financés à travers une offre adaptée en la matière.

Notre équipe chez Zaina se positionne comme un acteur clé dans l’accompagnement au financement des TPEs et PMEs au Maroc : contactez-nous pour échanger sur votre besoin en financement ! Notre analyse est gratuite, et notre équipe déterminée pour maximiser vos chances de succès.

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Plan de relance économique au Maroc (COVID-19)

 

La profondeur de la crise amène chaque pays à préparer un plan de relance économique massif, qui sera structuré selon l’évolution de la crise sanitaire, de l’existence ou non de traitements, et des contraintes et opportunités qui seront perçus au niveau international. Les premiers axes de ce plan de relance au Maroc commencent à prendre forme.

Pour rappel, le Comité de veille économique du Maroc (CVE) chargé de surveiller les effets de la nouvelle épidémie de coronavirus (COVID-19) est composé de huit ministères, la banque centrale du Maroc (Bank Al-Maghrib), le Groupement professionnel des banques au Maroc, la Confédération générale des entreprises au Maroc, la Fédération des chambres marocaines de commerce, d’industrie et de services et la Fédération des chambres d’artisanat.

La CVE a analysé en profondeur les répercussions négatives attendues sur de nombreux secteurs de l’économie marocaine et a déterminé que les deux secteurs les plus vulnérables sont le tourisme et le textile.

Le CVE est donc en cours d’analyse des répercussions négatives attendues, et en cours de préparation des nouvelles mesures pour la relance globale de l’activité économique.

L’une de ces mesures est un dispositif qui prendra la forme d’un nouveau crédit bancaire adressé à l’ensemble du tissu économique avec des conditions intéressantes.

Les détails sur ces nouveaux dispositifs restent limités « En effet, nous sommes en train de préparer avec les pouvoirs publics et la CCG, une nouvelle batterie de mesures extrêmement importantes pour préparer le redémarrage de l’activité économique dans le cadre du déconfinement et par la suite la relance de notre économie », comme l’a confirmé Hassan Bertal, directeur général adjoint en charge du réseau Maroc à Attijariwafa bank, à Médias24.

 

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Février 2020 – Un nouveau plan de financement pour les petites entreprises et les jeunes promoteurs au Maroc est lancé : des crédits à un taux de 2% pour les projets en zone urbaine et 1,75% en zone rurale.

 

Ce sont les taux les plus bas jamais appliqués au Maroc, pour encourager l’esprit d’entreprise : 27 000 emplois devraient être créés par ce plan qui accompagnera 13 500 entreprises chaque année. L’objectif de ce plan est d’encourager l’entrepreneuriat en apportant des moyens financiers aux catégories d’entreprises qui ont le plus de mal à accéder à des financements : les très petites, petites et moyennes entreprises (TPE et PME), les entreprises innovantes et les jeunes promoteurs.

Au-delà du financement, dont la disponibilité est encourageante pour tout promoteur, il restera nécessaire que les projets qui sollicitent ce financement soient financièrement viables avec un business plan structuré. Ce business plan est avant tout un outil fondamental pour le déploiement de l’entreprise nouvellement créée, avant d’être un atout capital pour convaincre une banque d’accorder un financement (consultez ici notre article sur comment réaliser un business plan efficace).

Quelles sont les entreprises qui seront éligibles à l’obtention de ce crédit ? Les modalités d’obtention de ce prêt devraient être divulgués par les banques la première semaine de février.

Ce plan porté par l’Etat et les banques de la place bénéficie d’un fonds spécial doté de 8 milliards de dirhams sur trois ans. Il fait suite au discours du Roi prononcé en Octobre 2019 où les banques ont été interpellées pour s’impliquer davantage dans le financement des petites entreprises, en octroyant davantage de crédits.

N’hésitez pas à nous parler de votre projet et de votre besoin en cliquant ici : notre analyse est gratuite et nous serons ravis de pouvoir vous aider.

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